Ett sms-lån är ett litet lån utan säkerhet på några tusen kronor, som i dag söks på webben med BankID i stället för med ett sms. Saldo och Lumify betalar ut snabbast, oftast inom 15 minuter efter ja till de fem storbankerna, även kvällar och helger. Daypay lånar ut från 1 000 kr på 30, 60 eller 90 dagar och betalar ut på vardagar.
På små belopp är det avgifterna som avgör priset. Ett lån på 5 000 kr som betalas tillbaka på tre månader kostar 184 kr i ränta hos Brixo, som saknar avgifter, men drygt 900 kr i ränta och avgifter hos Saldo, Ferratum och Lumify. Räntan får vara högst 22 procent till och med 31 december 2026.
Vilka sms-lån finns det i dag?
Topplistan visar de sju sms-lån som Snabblånet jämför under 2026. Alla lånar ut små belopp utan säkerhet och kan betala ut samma dag som du får ja. Varje långivare får ett betyg på högst 5 poäng, där fart ger upp till 3 poäng och pris upp till 2. Priset mäts på avgifterna, som väger tyngre än räntan när du bara lånar några tusen kronor.
Brixo får högst betyg med 4 poäng, eftersom krediten saknar avgifter och pengarna kan skickas med Swish direkt efter ja. Saldo och Lumify får full pott för fart men tar en avgift varje månad. Daypay är ensam i listan om korta lån på 30, 60 eller 90 dagar, ett upplägg som liknar de första snabblånen. Vill du låna större belopp finns fler långivare när du jämför snabblån.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Brixo
KontokreditBrixo tar inte ut några avgifter alls, så räntan är hela kostnaden när du betalar i tid. Beskedet kommer på vardagar. När krediten är beviljad kan pengarna skickas med Swish direkt.
- Belopp
- 5 000 till 50 000 kr
- Nominell ränta
- 21,95 % rörlig
- Avgifter
- Inga
- Kreditupplysning
- Dun & Bradstreet
Representativt exempel: 25 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader med 2 339 kr i månaden. Nominell rörlig ränta 21,95 %, inga avgifter och effektiv ränta 24,3 %. Totalt att betala 28 068 kr, varav 3 068 kr är ränta.
Betyget, villkoren och utbetalningen
- Fart: Pengarna kan komma direkt med Swish eller inom några timmar, men bara vissa tider eller till vissa banker.2 av 3
- Pris: Inga avgifter alls när du betalar i tid, bara ränta.2 av 2
- Utbetalning
- Besked inom 24 timmar på vardagar. Pengarna betalas ut samma dag som krediten beviljas, med Swish eller till ditt bankkonto. Har du redan krediten kan du begära uttag dygnet runt, även på helgen. I avtalet står att pengarna kommer senast en bankdag efter beviljandet.
- Ålder
- Från 21 år
- Inkomst
- Minst 200 000 kr om året
- Om betalningsanmärkning
- Det går att få ja trots betalningsanmärkningar. Med fler än tio blir det i regel mycket svårt. Chansen ökar när den senaste är äldre än sex månader.
- Skuld hos Kronofogden
- Du får inte ha en aktuell skuld hos Kronofogden.
- Bolag
- Brixo AB, org.nr 556978-9273. Kreditmarknadsbolag med tillstånd från Finansinspektionen sedan juli 2025.
Ett lån på 10 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader kostar 1 228 kr i ränta och avgifter, ungefär 936 kr i månaden.
Lägsta betalningen är 4 procent av skulden varje månad, minst 400 kr. Du kan alltid betala mer utan extra kostnad.
Saldo
KontokreditSaldo prövar ansökan automatiskt dygnet runt och betalar ut även på lördagar, söndagar och röda dagar om du har konto i någon av de fem storbankerna. Avgifterna gör små belopp dyra, eftersom uppläggning och uttag läggs på skulden och räntan räknas även på dem.
- Belopp
- 5 000 till 40 000 kr
- Nominell ränta
- 22 % rörlig
- Avgifter
- 390 kr i uppläggning, 195 kr per uttag och 39 kr i månaden
- Kreditupplysning
- Dun & Bradstreet
Representativt exempel: utnyttjad kredit på 5 000 kr som betalas på 12 månader, med bunden marginalränta 20 % plus referensränta 2 %. Det blir 561,72 kr i månaden och totalt 6 740,63 kr att betala, vilket motsvarar en effektiv ränta på 78,04 %.
Betyget, villkoren och utbetalningen
- Fart: Pengarna kan vara framme inom en halvtimme efter ja, dygnet runt och även på helger, åtminstone till de stora bankerna.3 av 3
- Pris: En avgift varje månad eller på varje avi, ofta tillsammans med en uppläggningsavgift.0 av 2
- Utbetalning
- Ansökan prövas automatiskt dygnet runt och svaret kommer oftast inom några minuter. Med konto i Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken syns pengarna oftast inom 15 minuter, även på helger och röda dagar. Med en annan bank kommer pengarna bara på vardagar. Ansöker du sent på dagen blir det dagen efter. Avtalet säger senast en bankdag efter beviljandet.
- Ålder
- Från 18 år med svenskt BankID och folkbokföring i Sverige
- Inkomst
- Regelbunden inkomst, till exempel lön, pension eller a-kassa
- Om betalningsanmärkning
- Saldo säger nej till dig som har betalningsanmärkningar.
- Skuld hos Kronofogden
- Skulder hos Kronofogden ger nej.
- Bolag
- Saldo Bank UAB, en litauisk bank som får låna ut i Sverige och finns i Finansinspektionens företagsregister.
Ett lån på 10 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader kostar 2 356 kr i ränta och avgifter, ungefär 1 030 kr i månaden.
Första uttaget måste vara minst 3 000 kr. Uppläggnings- och uttagsavgiften läggs på skulden, så du betalar ränta även på dem.
Lumify
Kredit med kreditgränsLumify skickar pengarna till Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank och Handelsbanken inom ungefär en kvart efter ja, alla dagar och alla tider. Har du en annan bank kommer pengarna samma dag bara om ansökan godkänns på morgonen eller förmiddagen en vardag.
- Belopp
- 2 000 till 200 000 kr
- Nominell ränta
- 22 %
- Avgifter
- 588 kr i uppläggning och 57 kr per avi
- Kreditupplysning
- Creditsafe eller Dun & Bradstreet
Representativt exempel: en kredit på 20 000 kr till 22 % ränta som betalas på 17 månader med 1 472 kr i månaden. Uppläggningsavgiften är 588 kr och aviavgifterna blir sammanlagt 969 kr. Effektiv ränta 36,21 %, totalt att betala 25 017 kr.
Betyget, villkoren och utbetalningen
- Fart: Pengarna kan vara framme inom en halvtimme efter ja, dygnet runt och även på helger, åtminstone till de stora bankerna.3 av 3
- Pris: En avgift varje månad eller på varje avi, ofta tillsammans med en uppläggningsavgift.0 av 2
- Utbetalning
- En ansökan tar oftast mellan 10 minuter och två timmar från start till ja. Med konto i Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken kommer pengarna normalt inom 15 minuter efter beviljandet, dygnet runt. Med en annan bank kommer pengarna under dagen om ansökan beviljas på morgonen eller förmiddagen en vardag, annars nästa vardag.
- Ålder
- Från 18 år med svenskt personnummer, mobilnummer och bankkonto
- Inkomst
- Inget belopp anges, men Lumify kan be om intyg på inkomsten
- Om betalningsanmärkning
- Lumify skriver inget om betalningsanmärkningar på webbplatsen eller i villkoren. Det är kreditprövningen som avgör.
- Skuld hos Kronofogden
- Lumify anger inget om skulder hos Kronofogden.
- Bolag
- Luma Finans AB, org.nr 556902-7344. Konsumentkreditinstitut som ansökte om tillstånd för finansieringsrörelse i juli 2026 och får låna ut medan ansökan prövas.
Ett lån på 10 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader kostar 2 503 kr i ränta och avgifter, ungefär 1 042 kr i månaden.
Lumify, Credifi och Binly är samma kredit från Luma Finans AB. Löptiden bestäms av beloppet, så räkneexemplet på 12 månader är en jämförelse och inget erbjudande. Nya kunder som lånar minst 20 000 kr slipper uppläggningsavgift och ränta första betalperioden, men rabatten tas tillbaka vid sen betalning.
Flexkontot
KontokreditFlexkontot betalar ut med Swish redan första gången. När krediten väl finns kan du göra nya uttag dygnet runt, även på helgen. Nya ansökningar beviljas däremot bara på vardagar.
- Belopp
- 3 000 till 40 000 kr
- Nominell ränta
- 21,95 % rörlig
- Avgifter
- 495 kr om året från år två och 195 kr per uttag efter det första
- Kreditupplysning
- Dun & Bradstreet
Representativt exempel: 20 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader med 1 871 kr i månaden. Nominell rörlig ränta 21,95 %, ingen uppläggningsavgift, ingen månadsavgift och effektiv ränta 24,3 %. Totalt att betala 22 452 kr.
Betyget, villkoren och utbetalningen
- Fart: Pengarna kan komma direkt med Swish eller inom några timmar, men bara vissa tider eller till vissa banker.2 av 3
- Pris: Ingen avgift varje månad, men en avgift när lånet läggs upp, vid uttag eller en gång om året.1 av 2
- Utbetalning
- Besked normalt inom 24 timmar på vardagar. Första uttaget betalas ut direkt när krediten beviljas. Som ny kund kan du välja Swish. Nya uttag kan göras med Swish dygnet runt, även på helger. I avtalet står att pengarna kommer senast en bankdag efter beviljandet.
- Ålder
- Från 21 år
- Inkomst
- Minst 200 000 kr om året. Bidrag räknas i regel inte som inkomst.
- Om betalningsanmärkning
- Ett lån trots betalningsanmärkningar är möjligt. Med fler än tio blir det generellt svårt att få ja.
- Skuld hos Kronofogden
- Inga aktuella skulder hos Kronofogden. Har du haft skulder där är det bäst om minst sex månader har gått.
- Bolag
- Brixo AB, org.nr 556978-9273. Flexkontot är ett av Brixos varumärken. Brixo är kreditmarknadsbolag med tillstånd från Finansinspektionen.
Ett lån på 10 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader kostar 1 228 kr i ränta och avgifter, ungefär 936 kr i månaden.
Första året är utan årsavgift. Det första uttaget ingår också.
Merax
KontokreditMerax har samma ränta och avgifter som Flexkontot och lånar ut från 3 000 kronor. Pengarna kommer via Swish eller till banken samma dag som krediten beviljas, men Merax lovar inget om uttag på helger.
- Belopp
- 3 000 till 40 000 kr
- Nominell ränta
- 21,95 % rörlig
- Avgifter
- 495 kr om året från år två och 195 kr per uttag efter det första
- Kreditupplysning
- Dun & Bradstreet
Representativt exempel: 20 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader med 1 871 kr i månaden. Nominell rörlig ränta 21,95 %, ingen uppläggningsavgift, ingen månadsavgift och effektiv ränta 24,3 %. Totalt att betala 22 452 kr.
Betyget, villkoren och utbetalningen
- Fart: Pengarna kan komma direkt med Swish eller inom några timmar, men bara vissa tider eller till vissa banker.2 av 3
- Pris: Ingen avgift varje månad, men en avgift när lånet läggs upp, vid uttag eller en gång om året.1 av 2
- Utbetalning
- Besked oftast inom 24 timmar på vardagar. Pengarna kommer via Swish eller banköverföring samma dag som krediten beviljas eller senast bankdagen efter. Merax skriver inget om uttag på kvällar eller helger.
- Ålder
- Från 21 år
- Inkomst
- Minst 200 000 kr om året
- Om betalningsanmärkning
- Betalningsanmärkningar är okej hos Merax, som tittar mer på hur ekonomin ser ut i dag än bakåt i tiden. Något högsta antal anges inte.
- Skuld hos Kronofogden
- Ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden ger nej.
- Bolag
- Brixo AB, org.nr 556978-9273. Merax är ett av Brixos varumärken. Brixo är kreditmarknadsbolag med tillstånd från Finansinspektionen.
Ett lån på 10 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader kostar 1 228 kr i ränta och avgifter, ungefär 936 kr i månaden.
Första året är utan årsavgift. Det första uttaget ingår också.
Daypay
Korta lån och avbetalningslånDaypay ger besked direkt och betalar ut inom en timme till Swedbank och Handelsbanken, men bara under öppettiderna på vardagar. Lån på 1 000 till 10 000 kronor betalas tillbaka på 30, 60 eller 90 dagar.
- Belopp
- 1 000 till 20 000 kr
- Nominell ränta
- 22 % fast
- Avgifter
- 350 kr i uppläggning och 59 kr i aviavgift per lån
- Kreditupplysning
- Creditsafe
Representativt exempel: 15 000 kr på 2 år till 22 % fast ränta, med 350 kr i uppläggningsavgift och 59 kr i bokförings- och aviavgift. Det blir 778 kr i månaden, effektiv ränta 28 % och totalt 19 085 kr att betala.
Betyget, villkoren och utbetalningen
- Fart: Pengarna kan komma direkt med Swish eller inom några timmar, men bara vissa tider eller till vissa banker.2 av 3
- Pris: Ingen avgift varje månad, men en avgift när lånet läggs upp, vid uttag eller en gång om året.1 av 2
- Utbetalning
- Besked direkt på skärmen oavsett när du ansöker, men lånen betalas ut under öppettiderna måndag till fredag klockan 9 till 16. Swedbank och Handelsbanken får pengarna inom en timme. Till andra banker kommer pengarna oftast inom några timmar och senast nästa bankdag. Ansöker du på kvällen eller helgen betalas lånet ut nästa bankdag.
- Ålder
- Från 20 år
- Inkomst
- Fast inkomst. Rekommendationen stiger med beloppet, från 50 000 kr om året för de minsta lånen till minst 150 000 kr för lån över 10 000 kr.
- Om betalningsanmärkning
- Daypay tittar på vilken sorts anmärkning det är. En skuld för till exempel parkeringsböter väger lättare än obetalda snabblån, men helst ska du inte ha några anmärkningar alls.
- Skuld hos Kronofogden
- Du får inte ha en pågående skuld hos Kronofogden.
- Bolag
- Ambrion Finans AB, org.nr 556673-8695. Konsumentkreditinstitut som ansökte om nytt tillstånd i juli 2026 och får låna ut medan ansökan prövas.
Daypay lånar ut 10 000 kr på högst 90 dagar, så provlånet på 12 månader går inte. Samma belopp på 90 dagar kostar 777 kr i ränta och avgifter.
Det går inte att förlänga ett lån hos Daypay. Återkommande kunder betalar 221 kr i uppläggning om de lånar igen inom tolv månader.
Ferratum
KontokreditFerratum anger klockslag för varje bank: före 13.30 på vardagar kommer pengarna inom fem timmar till alla banker. På kvällar, helger och röda dagar tar det högst två timmar till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB.
- Belopp
- Upp till 50 000 kr
- Nominell ränta
- 21,99 % rörlig
- Avgifter
- 565 kr i uppläggning och 59 kr i månaden när du har skuld
- Kreditupplysning
- Creditsafe
Representativt exempel: 23 000 kr som tas ut direkt och betalas på 12 månader med sjunkande belopp, från 2 962,33 kr första månaden till 2 010,81 kr den sista. Rörlig nominell ränta 21,9999735 %, uppläggningsavgift 565 kr och kontoavgift 59 kr i månaden. Effektiv ränta 37,68 %, totalt att betala 27 013,83 kr.
Betyget, villkoren och utbetalningen
- Fart: Pengarna kan komma direkt med Swish eller inom några timmar, men bara vissa tider eller till vissa banker.2 av 3
- Pris: En avgift varje månad eller på varje avi, ofta tillsammans med en uppläggningsavgift.0 av 2
- Utbetalning
- Ansökan behandlas automatiskt dygnet runt, normalt inom två timmar. Beviljas lånet en vardag mellan klockan 3 och 13.30 kommer pengarna inom fem timmar till alla banker. Kvällar, nätter, helger och röda dagar tar det högst två timmar till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB, medan andra banker får pengarna nästa bankdag.
- Ålder
- 21 till 75 år
- Inkomst
- Minst 24 000 kr i deklarerad inkomst förra året
- Om betalningsanmärkning
- Ferratum godtar högst sex betalningsanmärkningar. Det måste ha gått minst sex månader sedan den senaste betalades.
- Skuld hos Kronofogden
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
- Bolag
- Multitude Bank p.l.c., en bank på Malta som får låna ut i Sverige och finns i Finansinspektionens företagsregister.
Ett lån på 10 000 kr som betalas tillbaka på 12 månader kostar 2 465 kr i ränta och avgifter, ungefär 1 039 kr i månaden.
Kontoavgiften tas bara de månader du har en skuld. Ferratum tar ingen uttagsavgift.
Betyget är fart (högst 3) plus pris (högst 2). Vid samma betyg står den snabbaste först och därefter den som är billigast för 10 000 kr på 12 månader. Villkoren och utbetalningstiderna kontrollerades mot långivarnas egna sidor den 29 oktober 2026. Länkarna till långivarna är annonslänkar.
Hur snabbt betalas ett sms-lån ut?
Två saker avgör hur snabbt ett sms-lån når kontot. Den första är när långivaren lämnar besked, eftersom Brixo, Flexkontot och Merax bara beviljar nya ansökningar på vardagar. Den andra är hur pengarna skickas: med Swish kommer pengarna direkt, medan en vanlig överföring till en annan bank bara går på bankdagar.
Tabellen visar hur snabbt och på vilket sätt varje långivare betalar ut. Tiderna gäller när du får ja direkt och slipper skicka in en lönespecifikation.
| Långivare | Så snabbt | Hur pengarna kommer | Avgifter |
|---|---|---|---|
| Brixo | Direkt med Swish efter ja | Swish eller bank, besked på vardagar | Inga |
| Saldo | Inom 15 minuter till storbankerna | Bank, alla dagar till fem storbanker | 390 kr i uppläggning, 195 kr per uttag och 39 kr i månaden |
| Lumify | Inom 15 minuter till storbankerna | Bank, dygnet runt till fem storbanker | 588 kr i uppläggning och 57 kr per avi |
| Flexkontot | Direkt med Swish efter ja | Swish eller bank, besked på vardagar | 495 kr om året från år två och 195 kr per uttag efter det första |
| Merax | Samma dag som ja, med Swish | Swish eller bank, besked på vardagar | 495 kr om året från år två och 195 kr per uttag efter det första |
| Daypay | Inom en timme till två banker | Bank, vardagar under öppettiderna | 350 kr i uppläggning och 59 kr i aviavgift per lån |
| Ferratum | Inom 2 till 5 timmar | Bank, helger till fyra storbanker | 565 kr i uppläggning och 59 kr i månaden när du har skuld |
Brixo och Flexkontot kan skicka pengarna med Swish direkt efter ja, så det spelar ingen roll vilken bank du har så länge du kan ta emot Swish. Daypay betalar ut till Swedbank och Handelsbanken inom en timme, men bara måndag till fredag mellan klockan 9 och 16.
Till andra banker kommer Daypays pengar oftast inom några timmar och senast nästa bankdag. Daypay lämnar ingen exakt tid, eftersom det beror på hur snabbt din bank för över pengarna.
Kan jag få pengarna en lördag eller sent på kvällen?
Saldo prövar ansökningar automatiskt dygnet runt och betalar ut på lördagar, söndagar och röda dagar till Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank och Handelsbanken. Med konto i någon av de fem bankerna syns pengarna oftast inom 15 minuter efter beslutet. Har du en annan bank kommer pengarna först nästa vardag.
Lumify betalar också ut dygnet runt till samma fem banker, normalt inom 15 minuter efter att krediten har beviljats. Själva ansökan tar oftast mellan 10 minuter och två timmar. Ferratum behandlar ansökningar dygnet runt och skickar pengarna inom två timmar till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB på kvällar, nätter, helger och röda dagar.
Brixo, Flexkontot och Merax beviljar inga nya krediter på helgen, så en ansökan som skickas en fredagskväll får besked tidigast på måndagen. Den som redan har en kredit hos Brixo eller Flexkontot kan däremot göra nya uttag med Swish dygnet runt, även på helgen. Daypay ger besked direkt på skärmen oavsett tid, men ett lån som söks på kvällen eller helgen betalas ut nästa bankdag.
Vilken dag och tid kommer pengarna med din bank?
Ansöker du en fredagseftermiddag kan det skilja flera dagar mellan långivarna, beroende på vilken bank du har. Välj din bank och när du tänker ansöka, så räknar tavlan fram den tidigaste tiden hos var och en av de sju långivarna.
Pengarna på kontot
- BrixoSwish eller bank, besked på vardagarDirekt med Swish efter ja
- SaldoBank, alla dagar till fem storbankerInom 15 minuter till storbankerna
- LumifyBank, dygnet runt till fem storbankerInom 15 minuter till storbankerna
- FlexkontotSwish eller bank, besked på vardagarDirekt med Swish efter ja
- MeraxSwish eller bank, besked på vardagarSamma dag som ja, med Swish
- DaypayBank, vardagar under öppettidernaInom en timme till två banker
- FerratumBank, helger till fyra storbankerInom 2 till 5 timmar
Tiderna gäller om du får ja direkt, skriver under avtalet med BankID och inte behöver skicka in fler uppgifter. Begär långivaren lönespecifikation eller kontoutdrag tar det längre tid. Helger, röda dagar, julafton, midsommarafton och nyårsafton är inräknade som dagar då bankerna inte gör vanliga överföringar.
Tiderna bygger på det långivarna själva skriver om utbetalning och är en uppskattning, inte ett löfte.
Vad kostar ett sms-lån på några tusen kronor?
Lånar du 5 000 kr i tre månader blir räntan omkring 200 kr hos alla långivare i jämförelsen, men avgifterna kan bli omkring fyra gånger så stora. Räntan får vara högst 22 procent, eftersom räntetaket är referensräntan plus 20 procentenheter och referensräntan är 2,00 procent från 1 juli till 31 december 2026. Nästa referensränta bestäms av Riksbanken inför första halvåret 2027.
Tabellen visar vad 5 000 kr kostar hos varje långivare när lånet betalas tillbaka med lika stora belopp under tre månader. Hos Ferratum sjunker betalningen varje månad. Daypays rad gäller lånet på 90 dagar.
| Långivare | Ränta | Avgifter | Totalt att betala |
|---|---|---|---|
| Brixo | 184 kr | 0 kr | 5 184 kr |
| Flexkontot | 184 kr | 0 kr | 5 184 kr |
| Merax | 184 kr | 0 kr | 5 184 kr |
| Daypay | 184 kr | 409 kr | 5 593 kr |
| Saldo | 206 kr | 702 kr | 5 908 kr |
| Ferratum | 183 kr | 742 kr | 5 925 kr |
| Lumify | 184 kr | 759 kr | 5 943 kr |
Brixo, Flexkontot och Merax kostar minst med 184 kr i ränta och inga avgifter. Brixo saknar avgifter helt, medan det första uttaget ingår hos Flexkontot och Merax. Årsavgiften på 495 kr tas där först från det andra året.
Saldo, Ferratum och Lumify kostar mellan 908 och 943 kr för samma lån, varav avgifterna står för mer än 700 kr. Lumify bestämmer själv återbetalningstiden efter beloppet, så raden för Lumify är en jämförelse och inget erbjudande. Mer om hur räntan räknas finns på sidan om räntan på snabblån.
Vad kostar Daypays lån på 30, 60 eller 90 dagar?
Daypay lånar ut 1 000 till 10 000 kr som betalas tillbaka på 30, 60 eller 90 dagar, med en fast ränta på 22 procent. Varje lån kostar 350 kr i uppläggningsavgift och 59 kr i aviavgift, sammanlagt 409 kr oavsett löptid. Tabellen visar vad 3 000 kr kostar.
| Löptid | Ränta | Avgifter | Totalt att betala |
|---|---|---|---|
| 30 dagar | 55 kr | 409 kr | 3 464 kr |
| 60 dagar | 83 kr | 409 kr | 3 492 kr |
| 90 dagar | 111 kr | 409 kr | 3 520 kr |
Avgifterna är lika stora för alla tre löptider, så 90 dagar kostar bara 56 kr mer än 30 dagar. Lånar du igen inom tolv månader sänks uppläggningsavgiften till 221 kr. Då kostar 3 000 kr på 30 dagar 335 kr i ränta och avgifter.
Samma 3 000 kr kostar ungefär 55 kr i ränta hos Flexkontot och Merax om allt betalas tillbaka efter en månad. Där krävs däremot en årsinkomst på minst 200 000 kr, medan Daypay rekommenderar från 50 000 kr om året för de minsta lånen.
Varför blir små uttag dyra hos Saldo?
Saldo tar 390 kr i uppläggningsavgift och 195 kr för varje uttag. Båda avgifterna läggs på skulden, så du betalar 22 procent ränta även på dem. Ett första uttag på 3 000 kr, det minsta Saldo tillåter, ger direkt en skuld på 3 585 kr.
Till det kommer en månadsavgift på 39 kr. I Saldos representativa exempel kostar 5 000 kr som betalas på 12 månader totalt 6 740,63 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på 78,04 procent. Samma belopp och löptid kostar 5 614 kr hos Brixo.
Hur mycket får ett litet lån kosta som mest?
Alla kostnader för en kredit får tillsammans vara högst lika stora som beloppet du lånar. I kostnadstaket räknas ränta, avgifter, dröjsmålsränta och inkassokostnader. För en kontokredit gäller taket varje enskilt uttag, så ett uttag på 3 000 kr hos Saldo får aldrig kosta mer än 3 000 kr.
Taket märks mest på de minsta lånen. Ett lån på 1 000 kr hos Daypay som betalas tillbaka efter 30 dagar kostar 427 kr i ränta och avgifter, vilket motsvarar 43 procent av beloppet. Blir du sen med betalningen får påminnelseavgift, dröjsmålsränta och inkassoavgift tillsammans bara lägga till 573 kr innan taket är nått.
Uppläggningsavgiften har en egen gräns på en procent av prisbasbeloppet, vilket ger högst 592 kr för ett avtal som tecknas 2026 och 596 kr från 1 januari 2027. Mer om hur gränserna räknas finns på sidan om kostnadstaket på lån.
Varför heter det sms-lån när ansökan görs med BankID?
Snabblån har funnits i Sverige sedan 2006. Namnet sms-lån kommer från de första lånen, som söktes genom att skicka ett sms från mobilen. Innan reglerna skärptes 2018 var ett snabblån oftast en kredit på upp till 20 000 kr med en löptid på en till tio månader och en effektiv ränta från 100 procent till flera tusen procent.
I dag söker du på långivarens webbplats och legitimerar dig med BankID, som också används när avtalet skrivs under. Ett sms-lån är alltså ett lån som du kan ansöka om via nätet, även om namnet har hängt med.
Sedan 1 september 2018 finns ett tak för räntan och ett tak för de samlade kostnaderna på snabblån. Räntetaket låg då på referensräntan plus 40 procentenheter. Den 1 mars 2025 sänktes taket till referensräntan plus 20 procentenheter, samtidigt som begreppet högkostnadskredit togs bort så att taket gäller i stort sett alla konsumentkrediter.
Skillnaden syns i räntorna. I långivarnas representativa exempel ligger den effektiva räntan i dag mellan 24,3 och 78,04 procent, långt under de 100 procent och mer som snabblånen ofta hade före 2018.
Kan jag förlänga ett sms-lån?
Löptiden för en kredit får bara förlängas en gång. Undantagen är när förlängningen inte kostar dig något eller när du får en skälig avbetalningsplan för att kunna betala skulden. Ger samma långivare eller ett närstående bolag dig ett nytt lån som helt eller delvis betalar det gamla räknas det nya lånet som en förlängning. Kostnaderna för det gamla lånet räknas då in i kostnadstaket för det nya.
Hos Daypay går det inte att förlänga ett lån. Kontokrediterna saknar en fast dag då hela skulden ska vara betald, så där blir en förlängning i stället att du betalar mindre varje månad. Hos Brixo är lägsta betalningen 4 procent av skulden men minst 400 kr. Hos Flexkontot och Merax är den 5 procent men minst 500 kr.
Det lägsta beloppet gör lånet dyrare. Ett lån på 5 000 kr hos Brixo kostar 184 kr i ränta om du betalar tillbaka på tre månader, men omkring 730 kr om du bara betalar 400 kr i månaden, eftersom det då tar 15 månader. Hos Ferratum kostar en betalningsfri månad och en betalningsplan 0 kr i avgift, men räntan fortsätter att löpa på skulden. Fler exempel finns på sidan om hur du förlänger ett smslån.
Hur påverkar den nya konsumentkreditlagen små lån?
Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen från 2010 av lagen (2026:1011). Räntetaket, kostnadstaket och regeln om en enda förlängning finns kvar oförändrade. Kreditprövningen ska däremot vara grundlig och göras i ditt intresse, även när du bara lånar några tusen kronor.
Görs kreditprövningen automatiskt, som hos de flesta sms-lån, kan du begära att en person går igenom prövningen och förklarar beslutet. Vid ett nej ska långivaren snarast tala om varför. Beror nejet på uppgifter från en extern databas ska du också få veta vilka uppgifter det gäller och vilken databas som användes.
Vad gör jag om jag inte kan betala tillbaka sms-lånet?
För lån som tecknas från 20 november 2026 ska långivaren ha rutiner för att tidigt upptäcka när en kund får svårt att betala. Ligger du efter med en betalning på ett sådant lån ska långivaren också, när det är lämpligt, erbjuda en ändring av avtalet som alternativ till indrivning.
Så gör du när pengarna inte räcker
- Kontakta långivaren: Fråga om en betalningsplan innan räkningen förfaller och be att få villkoren skriftligt.
- Känn till avgifterna: En påminnelse får kosta högst 60 kr om avgiften står i avtalet. Ett inkassokrav får kosta högst 180 kr och en amorteringsplan hos inkassobolaget högst 170 kr.
- Räkna med dröjsmålsränta: Dröjsmålsräntan har samma tak som räntan, 22 procent. Alla kostnader för förseningen räknas in i kostnadstaket.
- Ta hjälp av kommunen: Budget- och skuldrådgivningen i din kommun hjälper dig att göra en budget och att förhandla med dem du är skyldig pengar. Rådgivningen är kostnadsfri.
Betalar du inte efter inkassokravet kan skulden gå vidare till Kronofogden. Då riskerar du en betalningsanmärkning, som kan göra det svårare att hyra en bostad eller få nya lån. Har du frågor om dina rättigheter som låntagare får du kostnadsfri vägledning hos Konsumentverket, vars upplysningstjänst tidigare hette Hallå konsument.
Vanliga frågor om sms-lån
Är ett sms-lån samma sak som en kontokredit?
Ofta, men inte alltid. Brixo, Saldo, Flexkontot, Merax och Ferratum lånar ut som kontokredit, där du tar ut pengar från en kreditgräns och betalar av utan fast slutdatum. Daypay lånar i stället ut korta lån med ett bestämt sista betalningsdatum. Lumify från Luma Finans har en kredit med kreditgräns som betalas av efter en betalplan.
Hur lite kan jag låna med ett sms-lån?
Det minsta beloppet är 1 000 kr hos Daypay och 2 000 kr hos Lumify. Flexkontot och Merax börjar på 3 000 kr, medan Brixo och Saldo ger en kreditgräns på minst 5 000 kr. Hos Brixo kan du sedan ta ut belopp från 500 kr i taget.
Tar långivarna en UC när jag söker ett sms-lån?
Nej, ingen av de sju långivarna i jämförelsen hämtar kreditupplysningen från UC. Brixo, Saldo, Flexkontot och Merax använder Dun & Bradstreet, medan Daypay och Ferratum använder Creditsafe. Lumify kan använda båda. Mer om kreditprövningen finns på sidan om lån utan UC.
Kan jag få ett sms-lån med betalningsanmärkning?
Hos Saldo blir svaret nej om du har en betalningsanmärkning. Daypay väger in vilken sorts skuld anmärkningen gäller, där obetalda snabblån väger tyngre än till exempel parkeringsböter. Ferratum accepterar upp till sex anmärkningar, förutsatt att det har gått sex månader sedan den senaste betalades. Mer om kraven finns på sidan om lån med betalningsanmärkning.
Vilken inkomst behöver jag för ett sms-lån?
Ferratum nöjer sig med 24 000 kr i deklarerad inkomst förra året, medan Saldo vill se en regelbunden inkomst som lön, pension eller a-kassa. Lumify anger inget belopp men kan be om intyg på inkomsten. Daypay vill se en fast inkomst och rekommenderar en högre årsinkomst ju mer du lånar. Brixo, Flexkontot och Merax har högst krav med minst 200 000 kr om året.
Hur gammal måste jag vara för att ta ett sms-lån?
Saldo och Lumify lånar ut från 18 år och Daypay från 20 år. Brixo, Flexkontot, Merax och Ferratum kräver att du har fyllt 21 år. Ferratum har också en övre gräns på 75 år.
Kan jag dra av räntan på ett sms-lån i deklarationen?
Nej, räntan på lån utan säkerhet ger inget skatteavdrag från och med inkomståret 2026. Det gäller även kortkrediter och andra krediter utan säkerhet. För inkomståret 2025 gick hälften av räntan att dra av.