Vi hjälper dig som behöver låna pengar

Vi hjälper dig som är i behov av att låna pengar. Idag så finns det många olika banker och massor av kreditbolag på den svenska marknaden som gärna vill låna ut pengar till dig.

Det som svenska banker tidigare hade monopol på är idag en ständigt växande bransch med många andra aktörer, alla med olika villkor och fördelar.

Vilka man ska välja att ansöka om lån hos är därmed verkligen inte enkelt, just därför så hjälper vi dig med hur du ska tänka och hur du ska göra när du är i denna situation.

Du kan inte låna pengar direkt ifrån oss då vi själva inte är någon bank, istället så har vi valt att jämföra lån, räntor och lånevillkor på en och samma sida åt dig.

Detta gör att du slipper surfa från sida till sida i jakt på denna information, något som annars kan vara både krångligt och omständligt. All hjälp som du får på traven gör helt enkelt att du sparar massor av värdefull tid och pengar.

Idag finns också helt andra möjligheter att få ett lån beviljat där du idag faktiskt tex. kan få lån utan säkerhet eller lån utan inkomst beviljat, något som tidigare varit omöjligt.

Låna pengar

Olika sorters lån

Det finns idag också flera olika typer av lån, vilket du ska välja beror på vad det är du behöver dina pengar till.

Vanliga typer av lån är privatlån, smslån, snabblån, mikrolån, bostadslån, billån och företagslån.

Ett privatlån eller blancolån som det ibland fortfarande kallas, är ett lån som avser privatperson. Lånet är utan säkerhet och är avsett för privat konsumtion. Lånet avbetalas månadsvis med en amorteringskostnad och en räntekostnad.

Smslån, snabblån och mikrolån kan oftast ses som en och samma typ av lån. Lånet är precis som privatlån något som avser privatperson och egen konsumtion. Lånet är främst avsett för dig som är i behov av att låna pengar snabbt och enkelt, lånet har som oftast den avsevärt högsta räntekostnaden gällande de olika lånetyper som vi tar upp här. Dessa lån kan ha olika långa avbetalningstider där det kan variera från så kort tid som 7 dagar upp till flera månader. Lånet kan betalas helt på en gång eller med tillhörande avbetalningsplan så som man även gör vid ett privatlån.

Bostadslån eller som det vanligare kallas idag, bolån, är som namnet säger ett lån för dig som ska köpa ny bostad. Lånet gäller både för köp av bostadsrätt, husköp och vid annan typ av fastighet. Bolån som är nya bör idag helst inte överstiga 85% av vad som är bostadens faktiska marknadsvärde, det s.k. bolånetaket. Ett bolån avbetalas månadsvis med amortering och ränta. Lånet är bland de mest förmånliga som finns att ta då banken har din bostad som pant när du ingår ett låneavtal med dom.

Billån, för dig som vill köpa ny bil så tillhör även denna typ av lån ett av de allra förmånligaste lånen som finns i Sverige. Anledningen till detta är att banken också kan ha din bil som pant och då säkerställa att de minimerar sin risk när de beviljar dig ett billån. Lånet avbetalas månadsvis med amortering och räntekostnad.

Företagslån. Gäller som också namnet säger, ett lån som har med ditt företag att göra. Lånet kan tas när du är enskild näringsidkare eller gemensamt med en eller flera affärspartners. Ett företagslån kan vara ett bra val när du behöver expandera ditt företaget verksamhet, när du ska göra inköp av varor och tjänster eller vid en startup av företaget. Ett företagslån brukar också ha förmånliga villkor, detta beror ofta på att du kan sätta vissa saker som företaget äger i pant i samband med att du tar ditt företagslån. Ett företagslån avbetalas som andra lån med amortering och ränta månadsvis.

Andra typer av lån finns också att hitta att ansöka om men dessa lån som kort beskrivits här ovan är de allra vanligaste typerna av lån som dominerar den svenska marknaden.

Låna pengar snabbt

Det kan alltid uppstå oförutsedda utgifter eller händelser i din vardag som kan göra att du behöva låna pengar snabbt och enkelt. Detta kan gälla allt från att bilen gått sönder, dina tänder behöver lagas till att ditt boende har fått en vattenskada och akut behöver repareras, helt enkelt vardagssaker som kan hända oss alla precis när som helst.

När man är i den utsatta situationen så kan det också vara frestande att falla för första bästa långivare som lockar med vad som låter som fantastiska villkor.

Att jämföra lån är det absolut bästa du kan göra och faktum är att det inte alls behöver ta särskilt lång tid att komma fram till vilket lån som passar dig bäst.

Det är inte heller alltid att det är de vanliga traditionella bankerna som är det självklara valet att vända sig till.

Detta kan också såklart bero på flera olika anledningar där ett exempel kan vara att man har en tidigare betalningsanmärkning som gör att storbanken säger nej men där andra kreditbolag säger ja trots en ev. betalningsanmärkning och jag till ett snabblån, privatlån eller t.o.m. lån utan inkomst.

Nackdelen att låna av ett mindre kreditbolag är såklart att räntekostnaden i normala fall är högre en hos en traditionell storbank, här kommer fördelen in igen att jämföra lån och kreditbolag mot kreditbolag då detta kan göra att du kan spara tusenlappar varje år.

Låna pengar utan UC

Idag så ser man många kreditbolag och sidor på nätet där man försöker locka nya kunder med att låna pengar utan UC. Här är det vanligt att göra misstaget att tro att banken eller kreditbolaget som man ansöker om lån hos inte tar en kreditupplysning.

Man misstar helt enkelt UC för att ordet betyder just kreditupplysning. UC står för Upplysningscentralen och är sedan det bildades 1977 Sveriges äldsta kreditupplysningsföretag.

Enligt svensk lagstiftning så kommer alltid en kreditupplysning att tas när du ansöker om ett lån, detta oavsett vilken bank eller kreditbolag som du än ansöker om lån hos.

När kreditbolag och långivare lockar med att låna pengar utan UC så innebär det helt enkelt att man gör kreditupplysningen hos ett annat företag i branschen än just hos Upplysningscentralen. Exempel på andra kreditupplysningsföretag är Creditsafe och Bisnode.

Vad är då fördelen med att låna pengar utan UC och istället genom att kreditupplysningen görs hos annat kreditupplysningsföretag? Jo fördelen för dig som låntagare är att det inte kommer att synas i UC:s register att långivaren har bett om en kreditupplysning.

Om du som låntagare skulle ha för många kreditupplysningsförfrågningar registrerade på dig så kan det i sådana fall bli ett hinder om du skulle behöva ansöka om ett nytt lån i framtiden.

Även här så blir det alltså viktigt att se över detta om du vill låna pengar utan UC, gör detta helt enkelt genom att jämföra långivare för långivare och se vilket kreditupplysningsföretag som man använder sig av.

Många av de krav och villkor som du måste uppfylla för att kunna få ett lån beviljat är lagstadgade enligt Sveriges rikes lag, krav utöver dessa bestämmer alltid den enskilda långivaren själva. Just därför är det också viktigt att du även här noga läser igenom de krav och villkor som finns från varje enskild långivare.

Vanliga lånkrav och villkor är ofta:

  • Du behöver vara minst 18 år fyllda, det är inte ovanligt att vissa långivare har 20 – 22 år som lägsta ålder.
  • Att du är folkbokförd i Sverige. Vissa långivare kräver även att du har ett svenskt medborgarskap.
  • Att du inte har en pågående skuld hos Kronofogden.
  • Att du har en deklarerad årsinkomst om som oftast minst 120 000 kr.
  • Olika typer av säkerhet för olika typer av lån. För bolån så krävs tex. En viss kontantinsats från dig som låntagare. Andra typer av lån kan kräva att du har din bostad som säkerhet, att har du har en medsökande på lånet eller att du har en borgensman som går i god för dig.

Låna pengar med betalningsanmärkning

Att man har en aktuell eller gammal betalningsanmärkning som ligger till sin last är idag absolut inte ovanligt. Faktum är att det finns statistik från just UC som säger att det idag är över en halv miljon svenskar som har en eller flera betalningsanmärkningar.

Att man har en betalningsanmärkning behöver heller inte betyda att man har en dålig eller direkt usel ekonomi. Tex. Så skulle t.o.m. en glömd faktura på en väldigt liten summa pengar kunna leda till att du får en betalningsanmärkning och något som kan försvåra när du hamnar i situationen med att du tex. Behöver ansöka om ett privatlån, blancolån eller snabblån.

Skulle du hamna i den här situationen så skulle de allra flesta traditionella storbanker i normala fall sätta tvärstopp för dig på en gång medans du hos andra långivare och kreditbolag har betydligt bättre möjlighet att få ett lån beviljat.

Här finns helt enkelt en större förståelse och kunskap över vilka tillfälliga situationer som idag kan uppstå för mer eller mindre oss alla.

Kreditbolag ser idag helt enkelt mera till individen och till dina personliga förutsättningar för att kunna avbetala ditt lån än om du skulle råka ha en betalningsanmärkning på dig.

Sms lån

Sms lån, snabblån eller mikrolån. Ja kärt barn har många namn och även om namnet smslån fortsatt lever kvar i folkmun så kan alla dessa olika namn ändå ses som ett och samma typ av lån då det är få saker som skiljer dom åt.

Ett smslån är också ett s.k. blancolån vilket innebär att du kan bli beviljad lån utan säkerhet. Att det sedan tidigare kallas för smslån var bl.a just att det var vanligt att den som ville ansöka om ett lån använda denna metod att komma i kontakt med långivaren med.

Även om namnet, sms lån, fortsatt lever kvar så ansöker man numera om detta lån via långivarens hemsida där man också får svar på sin ansökan omedelbart.

Smslån har sedan tidigare ett mindre bra rykte, dock så har utvecklingen gällande smslån de senaste åren utan tvekan varit till det positivare.

Anledningarna till detta är flera, en av de viktigaste och största anledningarna är att det numera finns smslån till lägre räntekostnader än vad det gjorde tidigare, även om räntekostnaderna för smslån fortsatt generellt sett har högre räntekostnader än vad andra lån har.

Det finns också andra anledningar till att marknaden för dessa lån har förbättrats och det är att staten också har tagit sitt ansvar för att kontrollera branschen genom hårdare lagstiftning, vilket gör att långivare inom smslån, mikrolån och snabblån alla numera är seriösa och pålitliga företag.

Precis som vid andra typer av lån så gäller det att jämföra smslån och olika aktörer på marknaden för att hitta det mest fördelaktiga lånet för dig.

Även om som sagt räntekostnaden för smslån generellt sett är högre än vid andra typer av lån så finns det också fördelar och tillfällen som kan spela in när det är värt att fundera över om ett smslån kan vara ett bra alternativ.

När ett smslån kan vara ett bra val av lån är såklart en väldigt individuell fråga men det som många kunder oftast uppskattar är det att om du skulle ha en eller flera betalningsanmärkningar inte per automatik innebär att du får ett avslag på din låneansökan.

Andra uppskattade fördelar är också den smidiga ansökningsprocessen och den snabba utbetalningstiden. Du kan låna pengar snabbt och enkelt men hur snabbt du får dina pengar varierar från långivare till långivare. Du kan få dina pengar in på kontot som snabbast inom några minuter och som längst upp till 24 timmar efter att du fått din ansökan beviljad.

Det finns också flera långivare som gör utbetalningar av lån under lördagar och söndagar. Så skulle något oförutsett ske så att du behöver snabba pengar även när det är helg så kan du få in pengarna på ditt konto på direkten utan att behöva vänta till det är vanlig vardag igen.

Jämför lån och spara pengar

Det vi alltid rekommenderar alla våra läsare är att först och främst fundera på om du verkligen behöver låna pengar överhuvudtaget, kommer du fram till att detta är nödvändigt så är nästa steg att fundera ut hur stor summa som du kommer att behöva låna.

Innan det sedan är dags att börja leta bästa lån för dig och din ekonomi här på sidan så råder vi dig också att göra upp en hållbar månadsbudget. Är du inte van att göra detta sedan tidigare så finns många bra gratismallar att finna online.

En månadsbudget kan man säga är en ekonomisk plan över dina samtliga intäkter och utgifter som du har under en hel månads tid. Exempel på vanliga intäkter i en månadsbudget kan tex. vara månadslön för utfört arbete, barnbidrag, studiebidrag, inkomst från ev. extraknäck m.m. Exempel på vanliga utgifter i en månadsbudget är hyra för bostad, mat, bensin, busskort, befintliga lån m.m.

Varför vi alltid tipsar alla våra läsare om att sätta upp en hållbara och ärlig månadsbudget är för att du också behöver vara helt och hållet säker på att din ekonomi klarar av den extra utgift som ett lån också innebär.

Ett lån ska också alltid ses som en akut lösning för en tillfällig situation, en situation som du på sikt ska veta med dig också kommer att förändras till det positiva för dig.

Vad är snabblån?

Snabbt lån

Snabblån är ett lån som just nu har blivit allt mer populärt den senaste tiden. Inte bara är det så att fler och fler personer tar lånet utan det tillkommer hela tiden allt fler bolag som är verksamma på marknaden. Det betyder såklart att det är en lukrativ marknad men för dig som eventuell kund så blir det ökade antalet bolag en orsak till att lägga allt mer tid på att jämföra lånet allt mer noggrant. Detta då det kan skilja extremt mycket mellan olika bolag vilket jag kommer gå in på mer senare. Men det är även viktigt att läsa på om lånet i allmänhet. Detta lånet har mer fixerade summor än andra lån och ligger normalt sett mellan 500 kronor och upp till 8000 kronor. Återbetalningstiden varierar även den mellan 30 och 90 dagar och självklart så finns det ett krav på dig att du är minst 18 år och svensk medborgare för att ens få ansöka om lånet över huvud taget. Nedan så har vi satt ihop en snabb jämförelse mellan de mer kända och vanligare bolagen så att du kan spara tid och hitta rätt direkt.

Bör du ta ett snabblån?

Det första man bör veta innan man svarar på denna fråga är att snabblån är ett väldigt dyrt alternativ till att låna pengar om man jämför med andra mer vanliga alternativ. I princip så bör man undersöka alla andra alternativ först som att utöka bolån eller ta ett privatlån innan man börjar undersöka sina alternativ med snabblån. Något som är extremt viktigt och som bolagen inte gör åt dig är att innan du ansöker om lånet gå igenom din egen ekonomi väldigt noggrant så att du är helt säker på att du klarar av att betala tillbaka pengarna i tid. Annars kan du som tyvärr allt för många innan dig få veta hur snabba bolag i denna branschen är på att lägga till dyra straff och tilläggsavgifter så fort inbetalningen är det minsta sen. Så var helt säker på din sak och ta lånet seriöst så att du kan undvika att hamna hos kronofogden i onödan. Dessa lån är väldigt dyra och ett lån på 5000 kronor ligger utan problem på över 500 kronor i avgift så det är absolut ingenting som är bra för din privatekonomi så du bör göra allt för att undvika att behöva ta ett. Men som med allting så finns det självklart situationer där man inte har mycket val och detta är sista utvägen. Man kanske har ont om pengar och något oförutsägbart händer som att kyl och frys lägger av eller liknande. Detta är ju något som man inte klarar sig utan. Som grundregel så är det okej att ta ett lån om det är akut men man bör inte ta detta för nöjes- eller lyxkonsumtion.

Så gör du för att ta snabblån

Fördelen med snabblån är att det är en otroligt enkel process. Men först så måste man bestämma sig för vilken aktör det är man vill ta sitt lån hos. Det gör man enklast genom att titta på den jämförelse som finns

Ta ett snabblån

ovan. Därefter så är det bara att gå in på det bolagets hemsida och hitta fram till ansökningen. Nu kommer saker och ting gå väldigt snabbt. Det är bara att fylla i generell information om dig själv och vilken storlek du vill ha på lånet och sedan skicka in din ansökan. Många bolag ger svar direkt på skärmen och andra bolag kan ta upp till en timme. Om det är så att du får ett positivt besked så skickas pengarna direkt men det kan ta upp till en bankdag innan du har pengarna på ditt konto.

Viktig info om snabblån

Som vilken annat lån som helst så ställer snabblån en del krav på dig som lånetagare. Även om det är så att det är låga krav på den som söker så måste du ändå ha fyllt minst 18 år. En del bolag accepterar betalningsanmärkningar men har du detta så kan du räkna med att det blir än lite dyrare men antalet bolag du kan välja mellan är ändå klart färre. Det finns krav på dig att du ska ha en inkomst men den är väldigt låg. Så tjänar du mer än 10 000 kronor så kommer du inte behöva oroa dig. Du måste även vara svensk medborgare med ett svenskt person nummer och vara boende i Sverige. Om du nu vill ansöka om snabblån så råder jag dig att ännu en gång ta en titt på din ekonomi så att du är säker på att du kan betala tillbaka i tid.

Jämför snabblån

Vad ett snabblån är har jag redan gått igenom en gång tidigare i den här bloggen och det var faktiskt inlägget innan det här. Men det jag tänkte lägga fokus på den här gången är vad man bör tänka på när man bestämt sig för att ansöka om ett lån och ska göra en jämförelse mellan olika bolag. För det är något man absolut bör göra då det skiljer extremt mycket mellan bolag till bolag och inte bara på kostnaden som kan skilja så mycket som 300 kronor för ett lån på 2000 kronor. Utan det kan även vara stor skillnad i villkoren och vad som händer om det är så att man inte klarar av att betala tillbaka i tid. Men just villkoren kan vara jobbiga att jämföra då man måste gå in på var bolags hemsida och sedan läsa igenom villkoren och plocka ut det viktigaste. Det kan dock som det låter vara extremt tidskrävande och är såklart inte i den ände som man bör börja. Jag har på den första sidan på den här hemsidan gjort en snabb jämförelse mellan de vanligaste bolagen i denna alltid förändrande marknad. Så jag tänkte börja med att ge min version av hur man på ett bra sätt sätter sig in i marknaden och kan sålla fram det alternativ som passar just sig själv bäst.

Att jämföra lån

jämför snabblånOch det som jag anser att man bör börja med är just att leta fram ett antal alternativ baserat på kostnad. Och det gör man väldigt enkelt genom att kolla på en av de många sammanställningar som finns ute på internet, på Konsumentverket och så även på denna sidan. Och det beror självklart på vilken summa det är man vill låna men genom att ta fram en topp tre lista över de alternativ som är billigast för just den summan du vill låna så har du genast minskat den tid du behöver lägga ner för att gå igenom och jämföra villkoren. Bra att veta kan vara att vissa bolag ger ut ett gratis lån första gången som man ansöker hos det bolaget. Så det kan vara bra att kolla efter sådana erbjudande först innan man jämför lånen efter kostnad. Men om vi bortser ifrån detta alternativ och säger att du har gjort din jämförelse efter kostnad och går in på att jämföra villkor. Det finns ett par saker som man bör leta efter i villkoren. Och det är självklart när lånet ska vara tillbaka betalt. Att inte har detta klart kan ställa till det ordentligt för en om det nu skulle vara så att man missförstått datumet. Vilket leder oss till nästa sak att leta efter vilket är vad som händer om det är så att man är sen med betalningen. När kommer kraven och hur ser krav processen ut. Detta är viktiga saker att veta och kolla även snabbt igenom villkoren överlag.

Vad menas med snabblån?

För att börja lite kort med definitionen för snabblån. Det är ju inte helt självklart utan det man vet är de korta snuttar med information man har fått via de stora medierna. Och det kan vara bra att vetta att snabblån och smslån är precis samma sak. Det finns till och med mer namn på detta lånet så om du har läst om sms lån så vet du vad vi pratar om. Men just dessa lånen stor det rätt mycket om i media så de kan vara bra att läsa på lite så man hänger med om vad det handlar om.

Så om vi då går till definitionen så finns det egentligen tre saker som är väldigt utmärkande för snabblån. Det första är summan som man har möjlighet att låna. Denna är nämligen extremt liten om man jämför med någon annan typ av lån. För den summa man kan låna ligger i intervallet 500 kronor till 5000 kronor. Det gör att det man kan använda lånet till är väldigt begränsat och tillsammans med de andra typsika sakerna för lånet så blir detta väldigt farligt om man inte vet vad man gör. Värt att nämna kan dock vara att om man lånar flera gånger från samma bolag så finns det ibland möjlighet att låna upp till 8000 kronor. Då brukar det även finnas möjlighet till en längre låneperiod.

För just låneperiod är nästa sak som är väldigt typisk för snabblån. Nästan alla andra lån rullar på år efter år tills dess att dem är avbetalda. Men snabblån däremot har en fast låneperiod som är väldigt kort. Du får i normala fall nämligen bara låna pengarna i 30 dagar. Men som jag sa ovan så får vissa återkommande kunder som lånar större belopp upp till både 60 och 90 dagar. Men redan här ser vi att det man får ut av dessa lånen är väldigt begränsade. Det är inte jätte många situationer som faktiskt löser sig med hjälp utav ett sådant här lån men det finns ett fåtal. Det kan vara så att man har råkat ut för någonting och utbetalning av försäkring och så vidare dröjer men man måste redan nu betala skulderna. Då kan ett snabblån vara en möjlighet om man vet att pengarna kommer att komma in på kontot innan låneperioden har gått ut.

Men som med alla låntyper så kommer lånet till en kostnad. Skillnaden mellan snabblån och andra lån är dock att snabblån använder sig endast utav en fast avgift istället för rörlig ränta. Det finns självklart både fördelar och nackdelar med detta. Fördelen skulle jag säga är att det är enkelt att jämföra snabblån emellan och man vet vad man kommer få betala. Nackdelen är dock att man inte kan jämföra med andra låntyper och just detta leder till att det är väldigt svårt att veta hur mycket dyrare dessa lån faktiskt är jämfört med de andra. För ett snabblån på ett par tusen kronor så kan du utan problem behöva betala upp till 300 kronor.

Och på grund av det ovan är det numera krav på bolagen att ange den effektiva räntan. Och just den effektiva räntan visar hur dyr dessa lån är jämfört med andra lån. För den effektiva räntan får man ut genom att ta alla avgifter och räntor och lägga ihop dessa och slå ut det på låneperioden. Och då snabblån är rätt dyra. beloppet väldigt låg och låneperioden väldigt kort så får dessa lån en skyhög effektiv ränta.

Snabblån trots betalningsanmärkning

Jag har tidigare skrivit både om snabblån överlag och lite om jämförelse och så vidare men nu är det dags att nämna hur dessa snabblån fungerar om det är så att man har betalningsanmärkningar. För just snabblån är väl det lån som absolut enklast att få om det är så att man har just betalningsanmärkningar. Det finns vissa bolag inom blancolån som också tar emot ansökningar trots att en person har betalningsanmärkningar men de är betydligt färre än vad det är bolag som gör detsamma inom snabblånen. Och det är väl inte mycket konstigare att ansöka om ett snabblån med anmärkningar än utan. Det enda man måste göra först är att kolla upp vilka av de bolag som tar emot ansökningar ifrån personer med betalningsanmärkningar och på så vis se över hur många alternativ man har. Därefter fungerar det på precis samma sätts om det gör I vanliga fall.

Du börjar göra en jämförelse. Värt att tänka på är att det kanske inte stämmer exakt då vissa bolag tar ut en högre avgift om det är så att man har en betalningsanmärkning. Men om man har tagit reda på vilka bolag som erbjuder lån så är det bara att göra jämförelsen som vanligt och är det så att man tycker sig ha hittat ett bolag som passar så är det bara att gå in på det bolagets hemsida och kolla igenom villkoren för att se om det döljer sig några andra avgifter. Därefter så är det bara att skicka in sin ansökan. Det görs genom att på hemsidan fylla I lite generell information om sig själv och sedan den summa man vill låna och därefter vänta på svar.

Något som är värt att tänka på om man ansöker om ett snabblån trots betalningsanmärkning är att du bör vara extra noga med att säkerställa att du kommer klara av att betala tillbaka lånet I tid. För är det något du inte vill ha med en redan ansträngd ekonomi så är det ytterligare avgifter I form av förseningsavgifter eller ännu en anmärkning. Då kommer du bara göra din situation mycket värre.